保险代理人管理规定（试行）
中国人民银行
保险代理人管理规定（试行）
1997年11月30日，中国人民银行
第一章 总则
第一条 为规范保险代理人行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本规定。
第二条 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
第三条 本规定所指保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。
第四条 凡在中华人民共和国境内经中国人民银行批准，经营保险代理业务的保险代理人，均适用本规定。
第五条 保险代理人从事保险代理业务必须遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
第六条 保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
第七条 保险代理人的监督管理部门是中国人民银行。未经中国人民银行批准，任何单位或个人不得从事保险代理业务。
第二章 资格
第八条 从事保险代理业务的人员必须参加保险代理人资格考试，并获得中国人民银行颁发的《保险代理人资格证书》（以下简称《资格证书》）。
第九条 凡年满十八周岁、具有高中以上学历或同等学历的中华人民共和国公民，均可报名参加保险代理人资格考试。
第十条 保险代理人资格考试由中国人民银行或其授权的机构组织实施。
第十一条 中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行（以下简称省级分行）对保险代理人资格考试合格者，颁发《资格证书》。
第十二条 《资格证书》是中国人民银行对具有保险代理能力人员的资格认定，不得作为展业证明。
第十三条 《资格证书》有效期限为三年。持证人自领取《资格证书》之日起三年未从事保险代理业务，其《资格证书》自然失效。
第十四条 以下人员不得申请领取《资格证书》：
（一）曾受到刑事处罚者；
（二）曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处罚者；
（三）中国人民银行认定的其他不宜从事保险代理业务者。
第十五条 《资格证书》由中国人民银行总行统一印制。
第十六条 凡获得《资格证书》自愿从事保险代理业务的人员，应将《资格证书》交由被代理的保险公司审核，保险公司统一授权后，应留存《资格证书》并向代理人员核发《保险代理人展业证书》（以下简称《展业证书》）。
第十七条 《展业证书》由中国人民银行总行统一印制。
第三章 专业代理人
第十八条 专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。保险代理公司的组织形式为有限责任公司。其名称为××市（地区）××保险代理有限责任公司。
第十九条 保险代理公司可以代理财产险公司和一家人寿险公司的业务，其代理人员《展业证书》按第十六条核发。
第二十条 保险代理公司必须具备以下条件：
（一）最低实收货币资本金为人民币五十万元；
（二）具有符合规定的公司章程；
（三）拥有至少三十名持有《展业证书》的代理人员；
（四）具有符合任职资格的高级管理人员；
（五）具有符合要求的营业场所。
第二十一条 在保险代理公司的资本金构成中，单个法人资本不得超过资本金总额的10％，个人资本金之和不得超过资本金总额的30％，单一个人资本不得超过资本金总额的5％。
第二十二条 各级政府及各级政府职能部门、社团法人、银行、保险公司，不得以任何名义投资于保险代理公司。
第二十三条 设立保险代理公司应经过筹建和开业两个阶段。
第二十四条 保险代理公司的设立由所在地中国人民银行省级分行负责审批。但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，经总行同意后，方可审批。
第二十五条 中国人民银行对保险代理公司筹建申请的批准期限为3个月，逾期未获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。
第二十六条 申请筹建保险代理公司，应向其所在地的中国人民银行分行提交下列资料（一式三份）：
（一）筹建申请报告；
（二）筹建可行性报告；
（三）筹建方案，投资者背景资料，包括成立时间、审批部门、法定代表人、注册资本及最近三年的财务状况等；
（四）个人股东身份证号码及其简历；
（五）筹建人员名单、简历及其《资格证书》；
（六）中国人民银行要求提交的其他文件、资料。
第二十七条 保险代理公司的筹建期限为6个月，筹建期内不得开办保险代理业务活动。
第二十八条 保险代理公司申请开业，应向中国人民银行省级分行提交下列资料（一式三份）：
（一）开业申请报告；
（二）公司章程；
（三）拟任高级管理人员任职资格审查表及有关资料、证件；
（四）营业场所所有权或使用权的证明文件；
（五）资本金验资证明、入帐原始凭证复印件；
（六）与保险公司签订的保险代理合同意向书；
（七）中国人民银行要求提交的其他文件、资料。
第二十九条 经批准开业的保险代理公司由所在地中国人民银行省级分行颁发《经营保险代理业务许可证》，并在工商行政管理部门注册登记后，方可营业。
第三十条 保险监督管理部门、保险公司和保险行业协会（同业公会）现职人员不得在保险代理公司兼职。
第三十一条 保险代理公司的业务范围：
（一）代理推销保险产品；
（二）代理收取保险费；
（三）协助保险公司进行损失的勘查和理赔；
（四）中国人民银行批准的其他业务。
第三十二条 保险代理公司的高级管理人员除应具有《资格证书》外，还应符合下列条件之一：
（一）具有保险专业大专以上学历，从事保险工作三年以上，或从事经济工作十年以上；
（二）具有非保险专业大专以上学历，从事保险工作五年以上，或从事经济工作十二年以上；
（三）具有高中学历，从事保险工作八年以上或从事经济工作十五年以上；
（四）从事经济工作二十年以上。
第三十三条 保险代理公司自批准开业之日起三个月内，无正当理由未营业者，中国人民银行有权吊销其《经营保险代理业务许可证》。
第三十四条 保险代理公司变更下列事项须报经所在地中国人民银行省级分行批准：
（一）修改公司章程；
（二）变更资本金；
（三）变更股东；
（四）调整业务范围；
（五）变更营业场所；
（六）更改公司名称；
（七）中国人民银行规定的其他变更事项。
保险代理公司更换高级管理人员，须报经所在地中国人民银行省级分行审核其任职资格。
第三十五条 中国人民银行省级分行每年第一季度要对辖内保险代理公司进行年度检查，检查内容包括：
（一）机构设置或重要事项是否按规定履行审批手续；
（二）高级管理人员是否按规定履行资格审查手续；
（三）申报材料的内容与实际情况是否相符；
（四）资本金是否真实、充足；
（五）是否按规定执行保险代理合同；
（六）有无超范围经营或其他违规经营行为；
（七）业务经营情况是否良好；
（八）营业场所是否符合要求；
（九）中国人民银行认为需要检查的其他事项。
第三十六条 保险代理公司应按规定及时向所在地中国人民银行省级分行报送财务报表和有关报表。
第三十七条 保险代理公司未经批准不得设立分支机构。
第三十八条 保险代理公司申请歇业、破产、解散、合并，应按其设立时的申请程序报经中国人民银行批准。
第三十九条 保险代理公司终止业务活动，应缴回《经营保险代理业务许可证》，持中国人民银行通知书向工商行政管理部门办理注销手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。
第四章 兼业代理人
第四十条 兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。
第四十一条 兼业保险代理人必须符合下列条件：
（一）具有法人资格或经法定代表人授权；
（二）具有持有《资格证书》的专人从事保险代理业务；
（三）有符合规定的营业场所。
第四十二条 兼业代理人必须持有《经营保险代理业务许可证（兼业）》，方可从事保险代理业务。
第四十三条 《经营保险代理业务许可证（兼业）》由被代理的保险公司为其申请办理。
申请办理《经营保险代理业务许可证（兼业）》，应向其所在地的中国人民银行分行呈报下列文件：
（一）申请报告；
（二）保险代理合同意向书；
（三）兼业代理人资信证明及有关资料；
（四）保险代理业务负责人简历及《资格证书》。
第四十四条 兼业代理人的业务范围：
（一）代理推销保险产品；
（二）代理收取保险费。
第四十五条 兼业代理人只能代理与本行业直接相关，且能为投保人提供便利的保险业务。
第四十六条 党政机关及其职能部门不得兼业从事保险代理业务。
第四十七条 兼业保险代理人审批和管理实施细则由中国人民银行省级分行另行制定，并报总行备案。
第五章 个人代理人
第四十八条 个人代理人是指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。
第四十九条 凡获得《资格证书》并申请从事个人代理业务人员的《展业证书》按第十六条核发。
第五十条 凡持有《资格证书》并申请从事个人代理业务者，必须与保险公司签订《保险代理合同书》，持有所代理保险公司核发的《展业证书》，并由所代理保险公司报经其所在地的中国人民银行分行备案后，方可从事保险代理业务。
第五十一条 个人代理人的业务范围：
（一）代理推销保险产品；
（二）代理收取保险费。
第五十二条 个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。
第五十三条 任何个人不得兼职从事个人保险代理业务。
第五十四条 个人代理人不得签发保险单。
第六章 执业管理
第五十五条 保险代理人只能为经中国人民银行批准设立的保险公司代理保险业务。
第五十六条 保险代理人只能在中国人民银行批准的行政区域内，为在该行政区域内注册登记的保险公司代理保险业务。
第五十七条 代理人寿保险业务的保险代理人只能为一家人寿保险公司代理业务。
第五十八条 保险代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：
（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；
（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；
（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险公司；
（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司；
（五）对其他保险公司、保险代理人，作不正确的或误导性的宣传；
（六）代理再保险业务；
（七）以代理人名义签发保险单；
（八）挪用或侵占保险费；
（九）向投保人收取保险费以外的额外费用，如咨询费等；
（十）兼做保险经纪业务；
（十一）中国人民银行认定的其他损害保险公司、投保人和被保险人利益的行为。
第五十九条 保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险代理人不得从中提取代理手续费。
第六十条 保险代理人（个人代理人除外）应对保险代理业务进行单独核算。
第六十一条 保险代理人（个人代理人除外）必须接受中国人民银行对其经营情况、帐册、业务记录、收据进行检查。
第六十二条 保险公司必须建立、健全代理人委托、登记、撤销的档案资料，同时向中国人民银行备案。
第六十三条 中国人民银行经审查认为保险代理人不符合资格，发出吊销《经营保险代理业务许可证》、《经营保险代理业务许可证（兼业）》或个人代理人《资格证书》的通知后，保险公司必须立即终止与该代理人签订的代理合同。
第六十四条 中国人民银行颁发的《经营保险代理业务许可证》或《经营保险代理业务许可证（兼业）》有效期为三年，持证人应在有效期满前两个月内申请换发新的许可证。申请换证时，必须出具中国人民银行的最近一期的年检报告、《保险代理合同书》、《经营保险代理业务许可证》或《经营保险代理业务许可证（兼业）》和换发新的证书的申请。经审查同意，持证人必须缴回原许可证，方可换发新证。
第六十五条 保险代理公司必须将《经营保险代理业务许可证》、《营业执照》和《保险代理合同书》放置于办公或营业场所的明显位置，以备监督管理部门和投保人查验；兼业代理人必须将《经营保险代理业务许可证（兼业）》和《保险代理合同书》，放置于办公或营业场所的明显位置，以备监督管理部门和投保人查验。
第六十六条 保险公司应对与其签订保险代理合同的保险代理人进行定期培训，每年培训时间不得少于60小时。
第六十七条 保险代理公司的保险代理人员和个人代理人从事保险代理业务时，必须持有《展业证书》，以备监督管理部门和投保人查验。
第七章 保险代理合同
第六十八条 保险公司委托保险代理人代理保险业务，应遵循平等互利、双方自愿的原则，签订《保险代理合同书》。
第六十九条 《保险代理合同书》的内容包括：
（一）合同双方的名称；
（二）代理权限范围；
（三）代理地域范围；
（四）代理期限；
（五）代理的险种；
（六）保险费划缴方式和期限；
（七）代理手续费支付标准和方式（除个人代理人外，手续费必须以转帐支票方式支付）；
（八）违约责任；
（九）争议处理。
第七十条 保险公司须在验证保险代理公司出具的《经营保险代理业务许可证》和工商行政管理注册登记文件或兼业保险代理人出具的《经营保险代理业务许可证（兼业）》后，方可与其签订正式代理合同，并将《保险代理合同书》送交其所在地的中国人民银行备案。
第七十一条 保险代理人与被代理保险公司终止代理关系后，应按约定将被代理保险公司的各种单证、材料及未上缴的保费等送缴被代理保险公司。
第八章 罚则
第七十二条 违反本规定，未取得《经营保险代理业务许可证》或《经营保险代理业务许可证（兼业）》，擅自开办保险代理业务的，按照《中华人民共和国保险法》的规定，由中国人民银行予以取缔，没收违法所得，处以违法所得五倍以上十倍以下的罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第七十三条 未经批准擅自设立保险代理公司的，由中国人民银行按照有关法律、行政法规进行处罚。
第七十四条 保险代理公司违反本规定，有下列行为之一的，按照《中华人民共和国保险法》第一百四十条的规定，由中国人民银行责令改正，并处以人民币五万元以上十万元以下的罚款：
（一）提供虚假的报告、报表、文件和资料的；
（二）拒绝或妨碍中国人民银行监督检查的。
第七十五条 违反本规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令改正，没收其违法所得，并给予个人人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上三万元以下罚款的处罚：
（一）为未经中国人民银行批准的保险公司代理业务；
（二）在业务经营中，超出中国人民银行核定的业务范围；
（三）为两家（含两家）以上人寿保险公司代理业务；
（四）为在行政辖区外注册登记的保险公司代理业务；
（五）保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险，从中提取手续费或向当事人索取额外报酬者。
第七十六条 违反本规定，在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人或受益人的，应依照《中华人民共和国保险法》的规定由中国人民银行责令改正，并给予个人人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上五万元以下罚款的处罚；情节严重的，吊销其《资格证书》、《经营保险代理业务许可证》或《经营保险代理业务许可证（兼业）》；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七十七条 保险代理人拖欠、挪用保险费或保险金，中国人民银行视情节轻重给予警告、并对个人处以人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上三万元以下罚款，构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第七十八条 保险公司为未取得《资格证书》的人员发放《展业证书》，或保险公司、保险代理公司聘用未取得《展业证书》的人员从事保险代理业务，中国人民银行有权视情节轻重，给予保险公司或保险代理公司警告、直接责任人人民币一千元以上一万元以下、单位五千元以上三万元以下罚款的处罚。
第九章 附则
第七十九条 除法律、法规和规章另有规定外，外资保险公司、中外合资保险公司通过保险代理人开展业务亦适用本规定。
第八十条 本规定由中国人民银行总行负责解释，修改时亦同。
第八十一条 中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行可根据本规定制定实施细则。
第八十二条 本规定自发布之日起实施，1996年2月2日中国人民银行发布的《保险代理人管理暂行规定》同时废止。
国家安全监管总局、公安部、国家煤矿安监局关于河南省平顶山市卫东区兴东二矿“6·21”特别重大炸药爆炸事故的通报
国家安全监管总局 公安部 国家煤矿安监局
国家安全监管总局 公安部 国家煤矿安监局关于河南省平顶山市卫东区兴东二矿“6·21”特别重大炸药爆炸事故的通报
安监总煤调〔2010〕103号
各产煤省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团煤矿安全监管部门、煤炭行业管理部门、公安厅（局），各省级煤矿安全监察机构，司法部直属煤矿管理局，有关中央企业：
2010年6月21日1时40分许，河南省平顶山市卫东区兴东二矿井下发生一起炸药爆炸事故，事故发生时井下有作业人员75人，事故发生后有26人获救升井。事故共造成49人遇难、26人受伤（其中7人重伤）。
事故发生后，党中央、国务院高度重视，胡锦涛总书记、温家宝总理和张德江副总理立即作出重要批示，要求千方百计抢救被困人员，严防发生次生事故，弄清事故情况和人数，全力以赴救治伤员，做好事故善后工作，查清事故原因，依法依规严肃处理。受党中央、国务院委派，国务委员兼国务院秘书长马凯同志率有关部门负责同志紧急赶赴事故现场，对抢险救援、伤员救治、事故善后、事故调查和加强安全生产工作等作出全面部署。国务院有关部门和河南省委、省政府主要负责同志率有关人员紧急赶赴事故现场，指导事故抢险救援和善后处理等工作。
该矿为乡镇煤矿，2008年被批准由6万吨／年技改为9万吨／年。截至2010年6月6日，该矿采矿许可证等证照均已过期，按照河南省人民政府《关于加强煤矿安全生产若干规定的通知》（豫政〔2010〕17号）文件要求，该矿已被确定为关闭矿井。初步分析，事故是由该矿非法违法组织生产、私存炸药发生爆炸引发的，暴露出以下突出问题：
一是严重非法违法组织生产。该矿已被河南省人民政府确定为关闭矿井，而且采矿许可证等证照已经过期，地方政府已责令其停产，并采取了断电措施。但该矿拒不执行停产指令，私自接通电源，继续违法组织生产。
二是违法违规私存炸药。该矿按规定本不应购置使用炸药，但该矿在井下违规储存炸药量高达2吨多，且存储在不具备储存火工品条件的巷道中。存储点无独立回风系统，致使发生爆炸后大量有毒有害气体扩散到井下其他巷道，导致现场作业人员中毒窒息死亡，造成事故扩大。
三是停产关闭措施不力。矿井停产、关闭工作不到位，政府及有关部门对已确定关闭的矿井，没有采取坚决果断措施，按照有关标准规定立即实施关闭并关实关死，要求其停产也没有真正停下来。
四是驻矿监管人员严重失职。地方政府驻矿、包矿人员玩忽职守，没有查处、制止该矿非法违法组织生产和违规购买、储存、使用炸药的违法行为。
这起事故性质恶劣，损失惨重，影响极坏，教训十分深刻。为认真吸取事故教训，举一反三，杜绝类似事故再次发生，特提出以下要求：
一、严厉打击非法违法生产行为。各地要牢固树立安全发展理念，正确处理好安全与发展、安全与生产、安全与经济、安全与效益的关系。狠抓事故防范，强化措施，深入开展打击非法违法专项行动，坚决、彻底、严厉打击各类非法违法生产、经营和建设行为。对发现有非法违法生产经营的单位，要严肃处罚，及时向社会公示曝光，该关闭的要依法关闭。同时，要充分利用行政、经济和法律手段，加大对非法违法生产行为相关责任的追究力度，依法严肃处理，构成犯罪的，要移交司法机关依法追究刑事责任。对弄虚作假、拒不执行停产指令、无证或证照不全非法开采的矿井要坚决依法及时予以关闭。
二、加强煤矿爆炸物品安全管理。煤矿要建立爆炸物品购买、储存、运输、使用各环节的安全管理制度和岗位责任制，并严格落实。严禁煤矿私自非法购买、使用爆炸物品。煤矿选用的爆炸物品的安全等级必须与煤矿的瓦斯等级相对应，严禁使用非煤矿许用爆炸物品。要建立爆炸物品装卸、保管、领退、登记、销毁制度，对不符合规定的爆炸物品应及时进行销毁处理。要切实加强爆炸品现场安全管理，设置符合国家有关标准和规范的专用储存库、发放硐室，严禁非法违规超量储存。各有关部门和煤矿企业要全面立即开展以防爆炸为重点的专项检查，对煤矿爆炸物品的来源、储存、使用情况进行全面检查，切实加强爆炸物品管理和隐患排查治理。对整合关闭、停产整顿的矿井，要彻底查清其爆炸物品的来源及流向，严防矿主转移、藏匿爆炸物品引发祸端。对收缴的爆炸物品，要及时、全部予以安全销毁。
三、深化煤矿安全专项整治工作。各地要深入开展煤矿建设项目安全监察专项行动，水害、瓦斯、防灭火专项整治和中央企业煤矿安全专项检查。要突出工作重点，对建设项目（包括整合项目）安全生产工作进行严格的检查。要抓住关键环节，认真开展矿井水害防治工作，强化基础工作，落实探放水措施，有效防治水害；要加强瓦斯防治工作，坚决防止煤与瓦斯突出，杜绝瓦斯超限；要进一步深入开展防灭火专项整治，有效防范各类火灾；要加快建设矿井安全“避险”六大系统建设，提升矿井安全保障能力。要进一步做好煤矿整顿关闭工作，完善小煤矿关闭措施，大力推进煤矿整顿关闭工作制度化、常态化。对不具备安全生产条件、不符合产业政策的煤矿，坚决依法实施关闭。对纳入关闭的矿井要坚决关死，对纳入整合的矿井要坚决管住。
四、严格落实煤矿安全生产主体责任。企业是安全生产的责任主体，要严格落实“安全第一、预防为主、综合治理”安全生产方针，自觉做到安全生产、遵纪守法。要深入开展煤矿安全标准化建设，规范安全生产行为，加强基础管理工作，提高安全保障能力。要加强现场管理、加强班组建设，通过层层分解落实安全生产责任，认真落实领导干部下井带班制度，把安全生产制度、措施真正落实到每个班组、落实到每个岗位，坚决杜绝违章指挥、违章作业、违反劳动纪律，通过严格管理，确保职工安全、健康。要严格隐患排查，集中抓好安全生产大检查中查出问题的整改，对重大隐患要挂牌督办，确保整改到位，有效预防事故。
五、强化煤矿安全监管监察。各级煤矿安全监管、煤炭行业管理部门和驻地煤矿安全监察机构，要认真按照《国务院办公厅关于继续深入开展“安全生产年”活动的通知》（国办发〔2010〕15号）的要求，以突出预防为主、突出加强监管、突出落实责任为重点，按照各自职责，认真查找本地区煤矿安全生产工作中存在的薄弱环节和漏洞，采取有力措施深化执法检查，推进煤矿安全生产综合治理，做好日常监管、行业管理和安全监察工作。对整合技改、停产整顿和拟关闭的矿井，要加大监管检查执法力度，有效防范和坚决遏制事故发生。要以查大系统、治大隐患、防大事故为重点，组织开展好隐患排查治理工作。要根据汛期煤矿安全生产工作的特点，切实做好雨季“三防”工作，有效预防井下透水事故和暴雨洪水引发煤矿事故灾难。
请各省级安全监管部门及时将本通报精神传达到辖区内所有煤矿。
国家安全生产监督管理总局
公安部
国家煤矿安全监察局
二○一○年六月二十三日
